親子リレー返済は、親と子の二世代が協力して、長期間にわたって住宅ローンを返済する方法です。この方法を用いることで、高額なローンを無理なく返済することができます。
特徴
- 返済期間の延長:
- 通常の住宅ローンに比べて返済期間を長く設定できるため、毎月の返済額を抑えることができます。
- 二世代にわたる返済:
- 初めは親が返済を開始し、その後一定の期間が経過した後、子が返済を引き継ぎます。
- 親の収入を活用:
- 親が現役で働いている間の収入をローン返済に充て、子が引き継ぐことで負担を分散します。
メリット
- 高額な物件の購入が可能:
- 二世代で返済するため、通常では難しい高額な住宅の購入が可能になります。
- 返済負担の軽減:
- 毎月の返済額が抑えられるため、家計に余裕が生まれます。
- 親子の住環境改善:
- 親と子が一緒に住むことを前提としているため、二世代住宅の購入や建設に適しています。
デメリット
- 子への負担:
- 親の返済が終わる前に親が退職したり亡くなったりすると、子に負担が集中する可能性があります。
- 収入の安定性:
- 子が安定した収入を得ているかどうかが重要です。子の収入が不安定だと返済計画に支障をきたすことがあります。
- ローン審査の厳格化:
- 親子リレー返済を利用するには、金融機関の審査が通常よりも厳格になることがあります。
注意点
- しっかりとした計画:
- 親子リレー返済を行うには、親子間での協力と将来の計画をしっかりと立てる必要があります。
- 親子の関係性:
- 親子の信頼関係が重要です。お互いに責任を持って返済を続ける覚悟が必要です。
- リスク管理:
- 返済途中での親のリタイアや万が一の事態に備えて、保険の加入などリスク管理も重要です。
具体例
- 親が定年後のリタイアメント資金を考慮したケース:
- 親が60歳で定年を迎え、定年後もローン返済を続けることが難しい場合、30歳の子が引き継いで返済を続けることで、返済期間を延ばし、家計の負担を軽減する。
- 親子で住み続ける家の購入:
- 親子が同居する家を購入する際に、親子リレー返済を利用することで、広い家や高額な物件の購入が可能となる。
現実的にはどうなんでしょう
理屈のうえでは、二世帯住宅を建てて、親子が協力してローンを返済していくというのは、とても美談に思えます。
新しく建った家の表札が2つあったり、玄関が2つあったりする家を見かけると、二世帯住宅を建てたんだなあと思いにふけることがありますが、ごくごくマレにですが、中古一戸建てで二世帯住宅の物件を見かけたときに、
「どんな人がこの家を買うのか」
と想像するに、思いつかないことがあります。
そらそうです、そのご家庭（親子）専用の独特な家を建てていらっしゃるので、その家にピッタリハマる人はそうそういないと思うのです。
つまり、リセールバリューが低くなると思うのです。
そのようなリセールバリューの低い不動産を担保に大きな金額のローンを組んでしまって大丈夫なのでしょうか。
普通に順序から行けば、親御さんが先に亡くなるわけで、その後が想像つきません。
まさか家を建てる段階から、親が亡くなる前提で間取りを考えるなど、ちょっと夢がないように思います。
とはいえ
「子供が小さい時」
「親が近くに住んでいる期間」
この時間というものは、何事にも代えがたい貴重な時間です。プライスレスと考えれば、お金を惜しまずその時間を過ごしたいと思うのも人情でしょう。
なにが正解なのかは、そのご家族次第だと思いますので、それぞれのご家庭で一生懸命考えるのがいいでしょう。
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